Юрист рассказал, как по закону вернуть одолженные «по дружбе» деньги

Дать другу в долг — значит, потерять друга. С этих слов начал свой рассказ о юридической защите кредиторов, которые являются физическими лицами, юрист Александр Зольников в интервью «Слово и Дело». Однако «займы у друзей» не всегда ограничиваются мелкими суммами — речь может идти о бизнес-сделках. 

Юрист рассказал, как по закону вернуть одолженные «по дружбе» деньги
Источник: freepik.com - Designed by Freepik

Для защиты своих интересов в случае, когда один человек одалживает деньги у другого, устных договоренностей недостаточно. Также доказательствами в полной мере не могут послужить и скрины переписки в мессенджерах, так как установить личность участников диалога невозможно. По словам гендиректора компании «Земельный юрист» Александра Зольникова, весомым доказательством может служить только договор и документ, подтверждающий факт получения денег.

«Претензию по поводу задержки или невозврата суммы необходимо направлять почтой, получать ответ тоже лучше посредством почты, таким образом можно будет восстановить персональные данные отправителя», — рассказывает юрист.  — «Дело в том, что пока другим способом доказать, что на той стороне диалога присутствовал определенный человек, а не взломщик, невозможно. В договоре займа обычно прописывают именно почту в качестве средства связи по теме долга».

По словам Зольникова, для подтверждения намерений в конечном итоге вернуть деньги владельцу, заемщик в праве подписать договор займа. В нем будет прописана одолженная сумма, прописаны сроки, когда ее нужно вернуть и как рассматривать претензии в случае их возникновения. Многие также прописывают в договоре штрафные санкции — чаще всего, в виде начисления процентов — на тот случай, если деньги не возвращаются по истечении указанного срока.

«Если речь идет о крупных суммах, не стоит ограничиваться договором займа, он имеет довольно рискованный характер, так как он ничем материально не обусловлен», — уточняет Александр Зольников. — «Самый безопасный способ в этом случае — оформлять залог на имущество заемщика,которое не является его единственной последней собственностью».

Имущество по стоимости должно быть равносильно сумме, которую человек берет в долг. Договоры займа, с учетом залога имущества или без него, кредитор может составить самостоятельно, либо стороны могут обратиться за помощью к юристам.

Юрист рассказал о государственной защите в случае, когда человек не вернул долг владельцу

Источник: youtube.com - Кадр из фильма «Волк с Уолл-стрит»

Что делать, если условия договора нарушены?

В первую очередь, необходимо обратиться с претензией к стороне, которая нарушает договор. Это может быть как заемщик, так и кредитор в силу каких-либо обстоятельств пожелавший вернуть деньги раньше установленного срока.

«В договоре всегда прописываются варианты решения конфликтных ситуаций в случае его нарушения», — объясняет юрист. — «Претензионный процесс прописывается в свободной форме участниками сделки».

Следом, если претензия заемщиком игнорируется, дело направляется на рассмотрение в судебном заседании. Если спор разгорается вокруг суммы до 50 000 рублей, разбирательства происходят в мировом суде, если более 50 000 — решение выносят в районном суде. Последнее весьма неудобно, так как весь процесс проходит по месту прописки ответчика. Это трата сил, денег и времени. В некоторый случаях процент за неустойку (если он прописан в договоре) покрывает эти расходы.

Во избежание разрешения судебных споров на территории ответчика — допустим, если он живет в другом регионе, в договоре можно прописать, что судебные разбирательства будут проходить исключительно по месту прописки или проживания того, кто дал в долг.

Также можно попросить в суде ставку рефинансирования от Банка России, сумма составит 4,5% в год (самая низкая в истории России), однако процесс растянется на несколько лет. Поэтому самые выгодные условия займа для кредитора — по словам Александра Зольникова, прописать в договоре, под какие проценты кредитор дает в долг заемщику. Это может быть любой процент, на который согласились обе стороны договора. Для кредитных организаций есть лимит процентов, под которые они могут давать в долг денежные субсидии, а для физических лиц никаких ограничений не существует.

Тем самым, лучший вариант договора — вариант, в котором есть хороший процент, выплачиваемый заемщиком в случае несвоевременной уплаты долга, а так же залог на недвижимость заемщика.

«Но сумма должна быть пропорциональна», — повторяет юрист. — «Если вы даете в долг 20 000 и хотите взять в залог квартиру в Москве, не выйдет. Желательно, брать в залог нежилое имущество, потому что если человек живет в этой квартире, он там прописан и альтернативного жилья у него нет, судебные приставы не будут вправе его выселить».

В самом оптимистичном случае, судебные разбирательства по поводу долга займут не больше двух месяцев. В течение этого времени судья принимает исковое заявление, с нарушителем договора сохраняются благоприятные отношения (бывают обстоятельства, когда человек задерживает выплату долга без злого умысла), он является на суд и признает вину. Через неделю подписывается мировое соглашение — человек нашел деньги и возвращает их кредитору, либо обращается к судебным приставам.

Юрист рассказал о государственной защите в случае, когда человек не вернул долг владельцу

Источник: pixabay.com

«Государственные коллекторы имеют доступ к информации об имуществе должника, пишут запросы на информацию о банковских счетах», — перечисляет Александр Зольников. — «Сумма в размере 50% от зарплаты будет списываться каждый месяц на погашение долга».

Процент, который списывается ежемесячно со счета заемщика, может варьироваться в силу особых обстоятельств, например, если человек официально признан малоимущим или временно нетрудоспособным. В случае, если у человека нет финансовой возможности выплатить долг, начинается взыскание личного имущества, которое тождественно сумме долга.

«Могут колесо от машины открутить», — вспоминает случай из своей практики Александр Зольников. — «Допустим, из имущества у человека только машина. Целый автомобиль слишком дорогой, не соответствует сумме долга. А пара колес вполне его покрывает».

Доводить конфликт до необходимости в привлечении судебных приставов юрист не рекомендует — службы не пойдут на компромисс с заемщиком. С другом, коллегой или партнером по бизнесу договориться проще и на взаимовыгодных условиях.

Новости партнеров